Узнайте точную стоимость страхования ипотеки прямо сейчас, до заключения ипотечного кредита.
Страхованию подлежат конструктивные элементы недвижимости: стены, потолки, крыша, перекрытия.
Ипотечное страхование на основании условий банка является обязательным.
Страхованию подлежат риски:
Страхование жизни является добровольным.
В случае отказа банк может увеличить процентную ставку по ипотеке.
Этот вид ипотечного страхования защищает от полной или частичной утраты права собственности на квартиру или дом.
Титульное страхование ориентировано на риски:
И вы ничего не знаете об ипотечном страховании?
Итого клиент сэкономил: 13 194 ₽
Понимаете, что переплатили за страховой полис?
Выход есть, позвоните или оставьте заявку на обратный звонок и получите бесплатную консультацию по возврату.
оформим полис в вашем присутствии
специалист приедет в банк на сделку с готовым полисом
оформим дистанционно и отправим на электронную почту или мессенджер
Обращаясь в банк для одобрения ипотеки, узнайте требования кредитора по страхованию рисков. Это условие прописывается в договоре с банком. Коммерческие банки зачастую обязывают оформить комплексное ипотечное страхование, которое включает риски ухода из жизни и утрату залогового имущества.
Также, при приобретении квартиры или дома на рынке вторичной недвижимости, банк может настаивать на страховании титула.
Многие коммерческие банки предлагают заманчивые условия по кредитованию ипотеки, обратная сторона «красивой» процентной ставки – это обязательное комплексное страхование. И если конструктив застраховать можно легко и недорого, то страхование жизни заемщика имеет несколько нюансов. Так, цена страхования жизни у возрастных заемщиков или клиентов, работа которых связана с повышенной опасностью или с вредными производственными условиями (шахтеры, водолазы, рабочие горячих цехов, химической промышленности), может быть ощутимо выше, чем у работников офиса.
В таком случае стоит рассмотреть разные страховые компании, так как тарифы могут отличаться значительно и в разы.
Также стоит оценить затраты на страхование жизни и переплату повышенного процента по ипотеке. В некоторых случаях клиент идет на повышенный процент, так как стоимость страхования жизни превышает расходы даже с большей процентной ставкой по ипотеке.
Самый основной критерий, от которого зависит стомость страхового полиса – это сумма по ипотечному кредиту, которую клиент получает от банка. Чем больше долг банку, тем дороже будет стоить полис.
Некоторые банки при комплексном страховании увеличивают сумму долга на 10% и более, и уже из полученной суммы ведется расчет стоимости полиса. Это наценка включает в себя риск ответственности заемщика перед банком. Обычно это условие не озвучивается и идет по умолчанию, как обязательное условие оформления страховки по ипотеке.
Немаловажный критерий при расчете ипотечного страхования жизни – это возраст, пол и профессия заемщика. Стоимость полиса будет расти с возрастом человека, страхование мужчин всегда дороже, чем женщин. Это обосновано медицинской статистикой, которая показывает более высокую заболеваемость и смертность среди мужчин.
При страховании имущества всегда дороже обходится дом из горючих материалов, или дома, построенные более 30 лет назад, с деревянными перекрытиями и так далее.
Прежде всего нужно убедиться в том, что та или иная страховая компания аккредитована в банке, где оформляется ипотека. Список страховых компаний всегда можно уточнить на сайте банка, либо получить информацию от менеджера банка, который ведет сделку.
Если клиент принесет в банк полис страховой компании, не аккредитованной в банке, его не примут.
Зачастую банк сам предлагает свои услуги в качестве страховщика (Сбербанк страхование, ВТБ страхование, Альфастрахование, Совкомбанк страхование и прочее). Перед тем, как дать согласие на оформление страхования от банка, узнайте стоимость и наполнение данного страхового продукта. Как показывает практика, стоимость ипотечного страхования в подобных компаниях превышает среднее предложение на рынке в два и более раза. Это обусловлено повышенными тарифами на страхование жизни и имущества, а также включением дополнительных услуг (таких, как телемедицина, онлайн-консультирование у некоторых специалистов и т.д.), которые необязательны при ипотечном страховании.
Стоит найти немного времени и сделать расчеты в нескольких страховых компаниях. И на основании результата (стоимость ипотечного страхования, надеждности страховой компании, ее клиентоориентированности, минимизации пакета рисков) выбрать с полным понимаем именно то, что нужно.
На этапе одобрения ипотеки в банке клиентам активно предлагают оформить полис комплексного ипотечного страхования от банка (от его дочерней страховой компании, например, Сбербанк страхование, ВТБ страхование, Альфастрахование). Обычно это предложение подается в настойчивой форме, в зависимость от этого ставится либо сам факт одобрения ипотеки, либо перенос даты сделки по купле-продажи имущества.
Наш опыт показывает, что на потенциальных заемщиков часто оказывается давление со стороны клиентских менеджеров. Вот что слышат потенциальные заемщики от сотрудников в банке:
Клиента не обманывают, но активно вводят в заблуждение. И человек, не выдерживая напора, соглашается, переплачивая за страховой полис в разы больше.
Чтобы не быть голословной, приведу собственный пример из практики.
Клиент обратился в банк за одобрением ипотеки. Запрос его одобрили, но менеджер, которая вела сделку, сказала, что нужно обязательно оформить страховку именно у них. «В противном случае банк повысит вам процент, а также срок сделки сдвинется на более позднюю дату. Если страховой полис будете делать сами, то нам нужно будет повторно отправить запрос на согласование в Москву» - примерно таким образом строился разговор по телефону.
«Сколько будет стоить страховка в банке?» - спросил он и получил ответ: 18000 рублей.
Мужчина позвонил нам и уже через 10 минут у него на почте был полис страхования жизни, гарантийное письмо от Альфастрахования. Стоимость полиса составила 7990 рублей.
В итоге ипотеку одобрили, и покупка квартиры состоялась в срок.
Не стоит расстраиваться и опускать руки. Сделка состоялась и долгожданная ипотека одобрена.
Следующий шаг - это обращение в страховое агентство для расчета стоимости ипотечного страхования. Конечно, можно приехать непосредственно в страховые компании, везде запрашивать расчет, заполнять анкеты на два-три листа, стоять в очереди. Страховое агентство сэкономит и время, и нервы.
Для предварительного расчета ипотечного страхования нужно сообщить следующие данные:
На основании этих данных страховой агент рассчитает несколько вариантов ипотечного страхования. Остается только выбрать понравившийся вариант, оплатить и получить полис на почту (да, теперь договоры ипотечного страхования можно оформлять дистанционно).
Далее, с новым полисом на руках, нужно обратиться к страховщику от банка и написать заявления об отказе от страхового полиса, с полным возвратом оплаченной суммы. По закону в течение 14 дней клиент может без финансовых потерь вернуть всю стоимость полиса обратно (так называемый период охлаждения).
К договору ипотечного страхования прикладывается новый полис, который оформили в аккредитованной страховой компании, и дело сделано. В этом случае заемщик полностью выполнил требования банка и никаких санкций против него не будет.
Какие преимущества оформления ипотечного страхования в страховом агентстве?
Рассмотрим в данном случае комплексное страхование, когда страхуют и имущество, и жизнь.
Помимо основных документов страховщик может потребовать дополнительные:
Если квартира куплена у застройщика, то страховая компания при первичном обращении вправе запросить оценочный отчет, который, впрочем, пригодится и для банка-кредитора.
Если заемщик относится к возрастной категории 50 плюс, то ряд страховых компаний, помимо прочих документов, обязательно попросит пройти медицинскую комиссию и предоставить справку о состоянии здоровья.
Если жилье куплено на рынке вторичной недвижимости, то некоторые коммерческие банки обязательно попросят титульное страхование. Перечень документов зависит от того, каким образом предыдущий владелец получил имущество.
Привет!
Меня зовут Екатерина Козырева, я собственник страхового агентства «Пермполис».
Хочу немного рассказать о своем любимом агентстве, которое успешно развивается с 2015 года.
При покупке квартиры или дома человек часто обращается за финансовой поддержкой в банк и оформляет ипотеку. Ипотечный договор заключается на длительный срок, до 30 лет. Банк в долгосрочной перспективе защищает свои интересы и требует застраховать имущество, жизни заемщика, титул. В случае, если клиент банка не сможет выплачивать взносы по ипотеке, страховая компания возвращает остаток долга кредитору за заемщика.
По закону банк-кредитор имеет право требовать страхование только имущества, как объекта залога. Но на практике часто также идет страхование жизни заемщика. В случае, если приобретается жилья со вторичного рынка, то ряд банков требует застраховать и титул. Разберем подробнее каждый вид ипотечного страхования.
Когда банк выделяет денежные средства на ипотеку, обязательным условием является страхование предмета залога - квартиры или дома. Это связано с тем, что банк сразу берет имущество в залог как гарантию возврата денежных средств.
Например, человек купил дом в счет ипотеки, дом сгорел, страховая компания выплатит за заемщика остаток долга банку. В случае, если имущество не было застраховано, человек останется без дома (квартиры) и продолжает выплачивать банку свой долг по ипотеке.
Объектом страхования в данном случае является конструктив (а именно стены, крыша, перекрытия). Повреждение инженерных систем, отделки и имущества внутри квартиры или дома не подпадает под ипотечное страхование. Одним словом, страхуют только "голые" стены.
Не является обязательным видом страхования при оформлении ипотеки. На практике банки требуют комплексное страхование (имущества и жизни заемщика). Если клиент соглашается на страхование жизни, банк снижает процентную ставку по ипотеке. На этапе одобрения несогласие клиента с требованиями банка может привести к отказу в выдаче ипотеки со стороны кредитора.
Если заемщик умирает, или приобретает инвалидность 1-2 группы, страховая компания выполняет его обязательства по погашению ипотеки. Но если он своевременно не продлил полис (или отказался от страхования жизни) и с ним произошел несчастный случай, долговые обязательства лягут на созаемщика или его родственников.
Часть банков (коммерческих) требуют включать такой риск как временная потеря трудоспособности. Эта опция идет отдельно и страхуется по запросу конкретного банка.
Этот вид страхования нужен только в случае покупки недвижимости в ипотеку на вторичном рынке. Покупка новостройки от застройщика не нуждается в титуле.
Титул защищает интересы покупателя (в случае ипотечного кредитования - и банка) от незаконности сделки. К примеру, покупатель приобрел в ипотеку квартиру, которую продавец купил с нарушением прав третьих лиц. По требованию собственников, чьи права были нарушены при продаже данной квартиры, сделка признается недействительной. Квартира отходит обратно продавцу, а новый покупатель остается без жилья и с огромным долгом перед банком.
При страховании титула страховая компания выплачивает долг банку за покупателя.
